Opciones después de incurrir en incumplimiento de pago

Aprende cómo evitar algunas de las consecuencias negativas y posiblemente restaurar ciertos beneficios.


Entonces incurriste en incumplimiento de pago de tu préstamo estudiantil. Tal vez no tenías el dinero, o quizás no estabas bien organizado. Cualquiera que sean tus razones para incurrir en incumplimiento de pago, ¿ahora qué? Lo creas o no, aún es posible que evites algunas de las consecuencias negativas y quizás incluso puedas restaurar algunos de los beneficios que perdiste cuando incurriste en el incumplimiento.

Si incurres en incumplimiento de pago, debes:

  • Contactar a tu agencia garante o al acreedor del préstamo que ha caído en incumplimiento. La agencia garante te puede aconsejar sobre las mejores opciones para resolver tu incumplimiento.
  • Establece un nuevo acuerdo de pago al:
    • Restablecer tu capacidad para calificar para la ayuda financiera federal al hacerle seis pagos mensuales voluntarios consecutivos, a tiempo y por completo al acreedor de cada uno de los préstamos bajo incumplimiento.
    • Rehabilitar tu(s) préstamo(s) bajo incumplimiento de pago al hacerle doce pagos mensuales voluntarios a tiempo y por completo al acreedor de cada uno de los préstamos bajo incumplimiento.
    • Consolidar tus préstamos. Un prestatario que incurrió en incumplimiento de pago califica para consolidar si le hace tres pagos mensuales consecutivos, de manera voluntaria, completos y a tiempo al acreedor de cada uno de los préstamos bajo incumplimiento.
  • Cumple con tu acuerdo de pago. Siempre puedes encaminarte otra vez si estableces un buen hábito de pago.
  • Solicita ayuda lo más pronto posible si necesitas ayuda federal adicional para que tu universidad tenga los datos de la solicitud en sus registros y esté lista para otorgártelos apenas se restablezca tu capacidad para calificar para la ayuda financiera federal.

Convenio de pago a plazos mutuamente satisfactorios y el Programa de Rehabilitación

Por otra parte, los prestatarios que incurrieron en incumplimiento de pago también tienen las opciones del Convenio de pago a plazos mutuamente satisfactorios y el Programa de Rehabilitación. No todos los prestatarios que han incurrido en incumplimiento de pago califican para estos programas. Averigua con tu prestamista o garante para saber si te puedes beneficiar de alguna de las siguientes opciones.

  • Convenios de pago a plazos mutuamente satisfactorios: Si incurriste en incumplimiento de pago, el programa de convenios de pago a plazos mutuamente satisfactorios puede restaurar tu capacidad para calificar para los beneficios del Título IV para ti (por ejemplo, subvenciones federales, préstamos estudiantiles federales)para que puedas obtener ayuda financiera adicional. Sin embargo, el cumplir con los requisitos de los Convenios de pago a plazos mutuamente satisfactorios no eliminará el estatus de incumplimiento de tu cuenta ni tu historial de crédito.

    Para participar en este programa:

    • Tienes que hacer la solicitud para los Convenios de pago a plazos mutuamente satisfactorios con la agencia garante que es acreedora de tu préstamos estudiantiles.
    • Tienes que hacer seis pagos mensuales consecutivos de una cantidad razonable y que puedas pagar en las fechas programadas. La cantidad del pago mensual será determinada después de considerar el saldo en tu cuenta y tu capacidad para pagar.
    • Se pudiera requerir un presupuesto mensual que detalle tus gastos.
    • Tienes que continuar pagando después del período inicial de seis meses.
  • Programa de Rehabilitación: Este programa también está diseñado para restaurar la capacidad de los prestatarios que incurrieron en incumplimiento de pago de calificar para la ayuda financiera. Si reúnes los requisitos indicados en el Programa de Rehabilitación, podrían ocurrir varias cosas:
    • Un prestamista que califique podría comprar tu préstamo estudiantil bajo incumplimiento de pago.
    • Tu préstamo estudiantil bajo incumplimiento será entonces removido del estatus de incumplimiento de pago.
    • Se eliminará de tu informe crediticio la información sobre el incumplimiento de pago. También se pudieran restablecer tus beneficios de préstamos estudiantiles (aplazamientos, opciones de pago, poder calificar para la indulgencia, etc.).
  • Para averiguar si calificas para participar en este programa, comunícate con la agencia garante de tu préstamo estudiantil.

    Para participar en el programa, tienes que hacer doce pagos mensuales consecutivos voluntarios de una cantidad razonable y que puedas pagar en las fechas programadas. La cantidad del pago mensual será determinada después de considerar el saldo en tu cuenta y tu capacidad para pagar. Tal vez tengas que proveer un presupuesto mensual que detalle tus gastos.

    Después del período inicial de doce meses, se tienen que continuar los pagos si no se otorgó un aplazamiento o indulgencia.