Cómo entender las calificaciones de crédito

Tu promedio de calificaciones financieras


Tu calificación de crédito, también conocida como calificación FICO®, es un número que refleja tu valor crediticio en un momento determinado. Es la clave para tu vida financiera y lo usan los prestamistas de hipotecas, préstamos para automóviles, compañías de tarjetas de crédito, arrendadores, compañías de teléfonos celulares e incluso posibles patrones para evaluar si eres un buen o mal riesgo de crédito.

Anatomía de una calificación de crédito

Tu calificación de crédito se basa en la información de tu informe crediticio, comparada con la información de otras millones de personas.

Tu calificación se calcula según tu índice en cinco categorías generales:

Categorías de la calificación de crédito

Los rangos de la calificación FICO

Los límites de la calificación FICO

Los prestamistas usan tu calificación de crédito como un termómetro para determinar si te conceden o no un crédito.

La calificación FICO intermedia es 720 de un posible de 850. Los clientes más riesgosos tienen calificaciones por debajo de 600. Las calificaciones más altas son mejores y se traducen en tasas de intereses más bajas.


Cómo mejorar tu calificación

Si quieres mejorar tu calificación de crédito, considera los siguientes consejos.

Historia de pago

  • Paga tus cuentas a tiempo.
  • Actualízate con los pagos que no hayas hecho.
  • Comprende que cancelar por completo o cerrar una cuenta morosa no hará que la elimine de tu informe.
  • Comunícate con tus acreedores o un asesor de crédito si estás teniendo dificultades.

Cantidades que debes

  • Mantén los balances bajos.
  • Cancela por completo una deuda en vez de transferirla.
  • No cierres las tarjetas de crédito que no usas.
  • No abras cuentas de crédito que no necesitas.

Crédito nuevo

  • Busca un préstamo dentro de un período de tiempo centrado.
  • Reestablece tu historia de crédito si has tenido problemas.
  • Revisa tu informe crediticio.
  • No abras cuentas nuevas rápidamente si tienes crédito recientemente.

Tipos de crédito

  • Solicita y abre solamente las cuentas necesarias.
  • Ten tarjetas de crédito, pero adminístralas de manera responsable.
  • Recuerda que cerrar una cuenta no hace que desaparezca.

Golpes bajos en una calificación de crédito

Lo siguiente afectará de manera negativa tu calificación crediticia:

  • Las facturas médicas y boletas de estacionamiento que no han sido pagados pueden afectar tu calificación de crédito.
  • El uso continuo del crédito puede bajar tu calificación, incluso si pagas por completo los balances altos en un período de tiempo corto.
  • Las calificaciones de crédito bajarán si te afilias y usas las tarjetas de crédito de una tienda para obtener los descuentos iniciales.